O meio de pagamento é um assunto bastante sério para as empresas. Estejam elas vendendo em lojas físicas ou virtuais. Em grande parte, é por meio dele que as empresas conseguem atender um leque grande de consumidores.

Além disso, quando os meios de pagamentos são variados, seguros e fáceis de serem operados, as organizações conseguem mais produtividade e podem administrar suas entradas com mais facilidade.

Neste glossário, você vai ver de uma maneira simples e rápida algumas expressões e conceitos que só existem no meio de pagamento para colocar em prática e não passar sufoco.Confira!

Meio de pagamento: 12 termos que você precisa conhecer

1. Adquirente

O adquirente é a operadora fornecedora de crédito. É uma organização responsável por capturar, transmitir, processar e liquidar transações financeiras, realizadas por meio de cartões de débito ou crédito, junto à rede de estabelecimentos comerciais por ela credenciados.

2. Banco

No contexto dos pagamentos online, os bancos são as instituições financeiras sob as quais estão os adquirentes, as bandeiras, os proprietários de e-commerce e seus clientes (os consumidores/compradores virtuais). Eles administram o dinheiro e são, digamos, a última instância de uma transação financeira.

3. Bandeira

Uma bandeira é formada pela relação de organizações financeiras que administram o crédito. Essas instituições definem os prazos, limites e as regras para o uso do cartão. Além disso, as bandeiras são responsáveis por intermediar a relação envolvendo o usuário e a operadora do cartão de crédito.

Ainda no exemplo do cartão de crédito: a bandeira é indicada pelo símbolo localizado no canto inferior direito do cartão.

4. Checkout

O termo checkout significa “saída”. No comércio eletrônico, o termo é usado para descrever o processo de finalização de compra, ou seja, o pagamento do pedido.

Existem vários tipos de checkout. Aqui estão os principais:

Checkout transparente

No checkout transparente, a página para inserir os dados pessoais e dados de pagamento é uma só. Ao preencher todos os campos e clicar em “finalizar compra“, o cliente realiza o pagamento do pedido.

Checkout lightbox

O Checkout Lightbox permite que todo o processo de pagamento seja feito em uma janela (um pop-up) que se sobrepõe ao site do vendedor. Dessa forma o comprador não é redirecionado para outro ambiente para realizar o pagamento.

Checkout Redirect

O checkout redirect (de redirecionamento) é um processo simples de três etapas, onde o lojista virtual cria a ordem de pagamento, redireciona o cliente para a plataforma de pagamento que, por sua vez, confirma a transação.

Esse tipo de checkout costuma contribuir para a queda nas conversões, pois o cliente pode não se sentir seguro em outro ambiente que não seja a loja virtual onde entrou para comprar.

5. Gateway de pagamento

O Gateway de pagamento é uma interface utilizada por empresas de e-commerce que serve para a transmissão dos dados necessários para a transação. Mas atenção: o gateway não participa do fluxo do dinheiro.

Em outras palavras: o gateway estabelece a comunicação entre a loja virtual e os adquirentes — empresas responsáveis pelas transações financeiras —, sendo eles os responsáveis pelo envio das informações.

Em resumo, as principais características de um gateway são:

  • ele simplifica a conexão da loja virtual diretamente com operadoras e bancos;
  • adapta-se a praticamente qualquer tipo de processo de checkout e cobrança;
  • em alguns casos, fornece ferramentas para a própria loja fazer a gestão financeira e de riscos.

6. Interchange

Interchange é a taxa de intercâmbio; taxas de transação que a conta bancária do comerciante deve pagar sempre que um cliente usa um cartão de crédito/débito, por exemplo, para fazer uma compra em sua loja virtual.

As taxas são pagas ao banco emissor do cartão para cobrir custos de manuseio, custos de fraude e inadimplência e o risco envolvido na aprovação do pagamento.

7. PCI

O termo PCI vem de PCI Compliance, também conhecido com PCI DSS, uma certificação de segurança, que regula o padrão de proteção dos dados para a indústria de pagamentos. Ou seja, empresas que processam, armazenam e transmitem dados de cartões pela internet devem estar em dia com esta certificação.

Em 2006, um conselho formado por American  Express, Discover Financial Services, JCB International, Mastercard Worldwide e Visa, criou esse processo que conta com requisitos rígidos de seguranças como:

  • testes específicos de segurança;
  • critérios de blindagem, scans e processos;
  • exigências de conhecimento técnico da equipe que atua na criação de soluções de pagamentos digitais.

8. POS

POS ou PoS é um ponto de venda ou ponto de serviço (do inglês: Point of Sale ou Point of Service). Pode também indicar máquinas de cartão de crédito e outros terminais eletrônicos de vendas. Sistemas de POS são usados em restaurantes, hotéis, estádios, cassinos, além de lojas de varejo.

9. Sistema de pagamentos omnichannel

De uma forma em geral Omnichannel consiste na integração de vendas e atendimento entre lojas físicas, virtuais e consumidores, que consiste em tornar a experiência de compra melhor e mais prática.

Logo, um sistema de pagamentos omnichannel é, como o próprio termo sugere, um software multicanal. Com ele, os pagamentos realizados com a maquininha de cartão de crédito na loja também são integrados ao software de gestão e computados de uma maneira centralizada, sem complicar a operação administrativa do negócio.

10. Split de pagamentos

Split de pagamentos é uma funcionalidade imperceptível para o consumidor, mas com grandes ganhos para o lojista. Com um pagamento, ele automatiza o processo de remuneração de parceiros/fornecedores e a emissão de notas fiscais, além de evitara bitributação.

11. Taxa de conversão

No e-commerce, o termo taxa de aprovação refere-se aos pedidos cujo pagamento foram confirmados. Ou seja, ela é o indicativo da quantidade de pedidos cuja transação financeira foi finalizada e aprovada dentro da loja virtual. Quanto maior a taxa de aprovação, maior o faturamento e a lucratividade do negócio.   

12. Token

O token é uma inovação na proteção das transações financeiras online. No Brasil é bastante conhecido por quem utiliza internet banking.

Na prática, os tokens são dispositivos geradores de códigos aleatórios, necessários para acessar uma conta bancária juntamente com a senha individual. Desta forma, ninguém pode “adivinhar” o código, já que ele é gerado instantaneamente — em cada acesso e/ou transação.

Que tal, você já conhecia esses termos referentes ao mercado de pagamentos? Tem algum outro que você gostaria de entender? Deixe seu comentário!